λμ§νΈ κΈ°μ μ΄ κΈ°μ
λ€μ λ°λΆν¨ λ° μ»΄νλΌμ΄μΈμ€ λ
Έλ ₯μ κ°νν μ μμμ 보μ¬μ£Όλ μ¬λ‘κ° λκ³ μλ€. νΉν μ΅κ·Όμλ κΈμ΅λΆλ¬Έμ μ€μ¬μΌλ‘ λ κ·Έν
ν¬(RegTech), μ¦ λμ§νΈ μ κΈ°μ (Technology)μ νμ©νμ¬ κ·μ (Regulation)λ₯Ό λ³΄λ€ ν¨μ¨μ μ΄κ³ ν¨κ³Όμ μΌλ‘ μ€μνλλ‘ νλ κΈ°μ μ΄ κ°κ΄μ λ°κ³ μλ€. λν κ°κ΅ κΈμ΅κ°λ
κΈ°κ΄μ μ€μ¬μΌλ‘λ μν
ν¬(SupTech), μ¦ μ΅μ κΈ°μ (Technology)λ₯Ό νμ©νμ¬ κ°λ
(Supervision) μ
무λ₯Ό ν¨μ¨μ γν¨κ³Όμ μΌλ‘ μννκΈ° μν μλκ° μ΄λ£¨μ΄μ§κ³ μλ€.
- λ κ·Έν
ν¬(RegTech): κ·μ (Regulation)μ κΈ°μ (Technology)μ ν©μ±μ΄λ‘μITκΈ°μ μ νμ©νμ¬ κ·μ μ€μ κ΄λ ¨ μ
무λ₯Ό μλνΒ·ν¨μ¨ννλ κΈ°λ²
- μν
ν¬(SupTech): κ°λ
(Supervision)κ³Ό κΈ°μ (Technology)μ ν©μ±μ΄λ‘μ μ΅μ κΈ°μ μ νμ©νμ¬ κΈμ΅κ°λ
μ
무λ₯Ό ν¨μ¨μ γν¨κ³Όμ μΌλ‘ μννκΈ° μν κΈ°λ²
1. SAS
ν΅κ³ λ± λ°μ΄ν° λΆμ νλ‘κ·Έλ¨μΌλ‘ μ μλ €μ§ μμ€ μΈμ€ν°ννΈ(SAS institute)λ κΈ°μ
μ΄ ν¬λͺ
μ±μ μ κ³ νκ³ μ§μμ μΌλ‘ λ³ννλ μ»΄νλΌμ΄μΈμ€ 리μ€ν¬λ₯Ό μ€μΌ μ μλλ‘ μκΈμΈνλ°©μ§(Anti-Money Laundering, AML) μ루μ
μ μ 곡νλ€. κ³ κΈ λΆμκΈ°λ²κ³Ό κ²μ¦λ μ‘°μ¬κΈ°λ²μ κ²°ν©νμ¬ μμΈ‘ λ° νμ§ κΈ°λ₯μ μ 곡νκ³ , μ λ°μ μΈ μ»΄νλΌμ΄μΈμ€ μ€μ λ¬Έμ λ₯Ό ν¨μ¨μ μΈ λ°©λ²μΌλ‘ ν΄κ²°νλλ‘ μ§μνλ€.
μμ¬μ€λ¬μ΄ κ±°λ ν¨ν΄μ νμνλ β³κ±°λ λͺ¨λν°λ§ μμ€ν
(Transaction Monitoring System), κ±°μ‘μ νκΈκ±°λλ₯Ό λ³΄κ³ νλ β³κ³ μ‘νκΈκ±°λ λ³΄κ³ (Currency Transaction Reporting) μμ€ν
, κ³ κ° κ΄κ³μ 리μ€ν¬λ₯Ό λͺ
ννκ² νμ
νλ β³κ³ κ°νμΈμ무(Customer Due Diligence) λ° κ³ κ°μκΈ°μ λ(Know Your Customer) μμ€ν
, μμ¬μ€λ¬μ΄ κ°μΈμ΄λ μ‘°μ§μ μλ³νκΈ° μν β³κ°μλͺ©λ‘ μ€ν¬λ¦¬λ(Watchlist screening) λ±μ μννΈμ¨μ΄λ₯Ό ν΅ν΄, λΉμ¦λμ€ μμμμ λ°μνκΈ° μ¬μ΄ λΆν¨λ₯Ό λ°©μ§νκ³ ν΄κ²°ν΄μ€κ³ μλ€.
ννΈ SASλ μ΅κ·Ό κ΅μ μκΈμΈνλ°©μ§μ λ¬Έκ°ννμΈ ACAMS(Association of CertifiedAnti-Money LaunderingSpecialists) λ° KPMGμ 곡λμΌλ‘ βμκΈ°λ₯Ό ν΅ν κ°μν: μκΈμΈνλ°©μ§ κ·μ μ€μμ λν AI λ° λ¨Έμ λ¬λ λμ
νν©βμ λν μ‘°μ¬λ₯Ό μ€μνλ λ± μ΅μ κΈ°μ κ³Ό λ°λΆν¨ λ
Έλ ₯μ μ°κ²°νκΈ° μν μ°κ΅¬λ λ³ννκ³ μλ€.
2. REGOLOGY
μΈκ³΅μ§λ₯(AI)μ ν΅ν κΈ°μ
κ·μ μ€μ μλν μ€ννΈμ
μΈ λ 골λ‘μ§(Regology)λ μ§λ 8μ, 800λ§ λ¬λ¬μ ν¬μλ₯Ό μ μΉνλ©΄μ μ£Όλͺ©μ λ°μλ€. λ 골λ‘μ§λ λ€μν κ·μ μ λ³κ²½μ¬νμ λͺ¨λν°λ§νμ¬ μ΄μ λν μ€μ(μ»΄νλΌμ΄μΈμ€) νλ‘μΈμ€λ₯Ό νμ€ννλ μ루μ
μ μ 곡νλ€.
λ 골λ‘μ§(Regology)λ κ·μ μ μ
λ°μ΄νΈλ₯Ό μ κ·Ήμ μΌλ‘ μΆμ νλ AI μ§μ νλ«νΌμ μ 곡ν¨μΌλ‘μ¨ κΈ°μ
μ΄ λΉμ¦λμ€ κ΄λ ¨ λ²λ₯ μ λ³κ²½ μ¬νμ λμ μΌλ‘ λͺ¨λν°λ§νκ³ , κ³μν΄μ λ°μνλ μν(risks) λ° λ²κΈμ μλ³νλ©°, λ²μ μꡬ μ¬νμ΄ μΆ©μ‘±λλλ‘ μ μ΄ν μ μλλ‘ λλλ€. μΌλ°μ μΌλ‘ κΈ°μ
μμ μλμΌλ‘ μμ
νλ€λ©΄ μ κ°μμ΄ κ±Έλ¦¬λ μμ
μ μλννμ¬, κΈ°μ
μ΄ κ·μ μ€μλ₯Ό μν λ
Έλ ₯μ νμν μμμ κ°μννκ³ κ°μ λ κ²°κ³Όλ₯Ό μ»μ μ μλλ‘ μ§μνλ€.
λ 골λ‘μ§λ μλμ§, κΈμ΅ μλΉμ€, μλ£, μΈνλΌ, μ μ‘°, λΆλμ°, κΈ°μ , ν΅μ , μ΄μ‘ λ° μ νΈλ¦¬ν°(utilities)λ₯Ό ν¬ν¨ν μ¬λ¬ μ°μ
λ€κ³Ό λΆν¨ λ°©μ§, μλΉμ 보νΈ, λ°μ΄ν° κ°μΈ μ 보 보νΈ, νκ²½ μμ , μν μμ , κ±΄κ° λ° μΈκ° μμ , λ
Έλ λ° κ³ μ©, 물리μ 보μ, μ ν μμ , μ±
μ μλ μμ
(sourcing), 무μ ν΅μ λ° κ³΅κΈλ§μ ν¬ν¨ν κΈ°λ₯μ μμμ λν μλΉμ€λ₯Ό μ 곡νλ€.
ννΈ λ 골λ‘μ§ μΈμλ, μ μΈκ³μ μΌλ‘ λ§μ μ€ννΈμ
λ€μ΄ λ κ·Έν
ν¬(RegTech) λΆμΌλ₯Ό νλ°ν κ°μ²νκ³ μλ€. λλ‘μ΄νΈ 룩μ
λΆλ₯΄κ·Έμμλ μλμ κ°μ νμ΄μ§λ₯Ό ν΅ν΄ λ κ·Έν
ν¬ κ΄λ ¨ μνκ³ νν©μ μ 리νμ¬ μ 곡νκ³ μλ€.
3. FATF
2021λ
10μ, κ΅μ μκΈμΈνλ°©μ§κΈ°κ΅¬(Financial Action Task Force, FATF)μ μκ·Έλͺ¬νΈ κ·Έλ£Ή(Egmont Group of Financial Intelligence Units)μ κΈμ΅μ 보 λΆμκ° κΈ°μ μ νμ©νμ¬ μ΄μμ κ°νν μ μλ λ°©λ²μ νꡬνλ νλ‘μ νΈλ₯Ό μλ£νκ³ λ³΄κ³ μλ₯Ό λ°κ°νλ€. μ΄ λ³΄κ³ μλ μ¬λ°λ₯Έ λꡬ(tool)λ₯Ό μ°Ύλ λ°©λ²κ³Ό μ¬μ© μκΈ°, κ·Έλ¦¬κ³ μκΈμΈνλ°©μ§(Anti-Money Laundering, AML) λ° ν
λ¬μκΈλ°©μ§(Counter Financing of Terrorism, CFT) λͺ©μ μ μν΄ μ΄λ¬ν λꡬλ₯Ό μ΅μ ννλ λ°©λ²κ³Ό μ€μ λ° μ΄μμμ λ¬Έμ λ₯Ό 극볡νλ λ°©λ²μ μ€μ μ λλ€.
FATFλ κΈ°μ λ° κ³ κΈ λΆμμ μ¬μ©νμ¬ κ΄λ ¨ μ‘°μ¬ λ° μ 보 κ΅νμ μ§μν μ μλ λ°©λ²μ μ€μ μ λκ³ λμ§νΈ νμ μ λν μμ
μ κ³μνκ³ μμΌλ©°, μ΄ νλ‘μ νΈμ μ΅μ’
κ²°κ³Όλ 2022λ
6μμ λ§λ¬΄λ¦¬λλ€.
4. κΈμ΅κ°λ
μ
κ°κ΅ κ°λ
κΈ°κ΄μ μ€μ¬μΌλ‘λ κ°λ
(supervision)μ κΈ°μ (technology)μ μ λͺ©ν μν
ν¬(SupTech)κ° κ΄μ¬μ λ°κ³ μλ€. μν
ν¬μ λμ
μΌλ‘ κ°λ
λΉκ΅μ κ³ λνλκ³ λ³΅μ‘ν΄μ§λ κΈμ΅μν κ΄λ¦¬κ°λ
μ
무μ ν¨μ¨μ±μ λμΌ μ μμΌλ©°, μν κ°λ₯μ±μ μμΈ‘ν¨μΌλ‘μ¨ μ μ μ λμ²κ° κ°λ₯ν΄μ§ κ²μΌλ‘ κΈ°λλκ³ μλ€.
- λ―Έκ΅ μ¦κΆκ±°λμμν(SEC)λ AIμ λ¨Έμ λ¬λ κΈ°λ₯μ μ΄μ©νμ¬ ν¬μμλ¬Έμ¬μ μλ²νμ μ λ° λΉμ¨μ λμΈ μ¬λ‘κ° μμ
- μκ΅μ κΈμ΅κ°λ
μ²(FCA)μ λ¨Έμ λ¬λμ μ΄μ©νμ¬ ν¬μμλ¬Έμ¬μ κΈμ΅μν λΆμμ ν맀 κ°λ₯μ±μ μμΈ‘νκ³ μ΄λ₯Ό λ§μ μ μλλ‘ νλ λ°©μμ μΆμ§
- μ±κ°ν¬λ₯΄(MAS)μ κ²½μ° μμ°μΈμ΄μ²λ¦¬μ λ¨Έμ λ¬λμ νμ©νμ¬ μκΈμΈν λ° ν
λ¬μκΈ μ‘°λ¬ κ°λ₯μ±μ΄ λμ κ±°λμ λν κ°μκΈ°λ₯μ λμ
μ°λ¦¬λλΌ κΈμ΅κ°λ
μλ μ¬ν΄ μ΄ βκΈμ΅κ°λ
λμ§νΈ μ ν 4λ λͺ©ν λ° μ€μ μ λκ³Όμ β λ°νλ₯Ό ν΅ν΄ μν
ν¬(SupTech) κΈ°λ° λΆκ³΅μ κ±°λ μ‘°μ¬ μμ€ν
κ°νΈμμ μ μνμλ€. λν AI, λΉ
λ°μ΄ν° λΆμ λ± μ κΈ°μ μ νμ©ν κ°λ
μ 보μμ€ν
μ κΈ°λ₯ κ°μ κ³Ό κ°λ
λ°μ΄ν°μ 체κ³μ μΈ κ΄λ¦¬μ νμ©μ μΆμ§νκΈ° μν΄ μ€μ₯κΈ° μ 보ν κ³νμ μ립ν μμ μμ λ°νλ€.
β
λ³Έ μλ£μ μ μκΆμ UNGC νκ΅νν λ° BIS νλ‘μ νΈμ μμΌλ©°, λ¬΄λ¨ νμ© λ° λ°°ν¬λ₯Ό κΈν©λλ€. μΈμ© λ° μ¬μΈμ© μ μΆμ²(μ μκΈλ‘λ²μ½€ν©νΈ νκ΅νν, Business Integrity Society νλ‘μ νΈ)λ₯Ό λ°ν μ£ΌμκΈ° λ°λλλ€.